协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其(q一个鹅蛋的热量是多少 一个鹅蛋等于几个鸡蛋í)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌一个鹅蛋的热量是多少 一个鹅蛋等于几个鸡蛋公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾(céng)预(yù)计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和定期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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